Отсрочка по ипотеке

Отсрочка по ипотеке

На сегодняшний день в России выданы сотни тысяч ипотечных кредитов. Курсы валют сильно изменились с лета 2008 года, и одновременно российский бизнес приспосабливается к финансовому кризису: сокращаются штаты сотрудников, урезаются зарплаты.. Что делать уволенному человеку, у которого есть обязательства перед банком по ипотеке?

В декабре 2008 года Правительство России приняло решение о поддержке заемщиков, взявших ипотечные кредиты (займы) и лишившихся всех или части доходов в связи со сложными жизненными обстоятельствами.

Программы реструктуризации ипотечных долгов реализуются через ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» (АРИЖК), созданное на базе ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию" (АИЖК).

На поддержку АРИЖК для организации рассрочки ипотечного кредита могут рассчитывать заемщики:

- потерявшие работу или существенную часть дохода

- проживающие в единственном, приобретенном по ипотеке, жилье и зарегистрированные в нем;

- не имеющие достаточных накоплений для поддержания платежей по ипотечному кредиту;

- имеющие доход, который меньше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту плюс прожиточный минимум на семью (на I квартал 2009 года он составляет в среднем 5 939,68 рублей на человека).

Вся информация должна быть подтверждена документами, к которым прикладывается заявление заемщика с просьбой о реструктуризации ипотечного кредита.

Реструктуризация – это оказание помощи в исполнении обязательств по кредиту путем изменения платежного графика, разработанного с учетом финансового положения Заемщика.

Реструктуризация осуществляется на срочной, платной и возвратной основе. Все предоставленные Заемщику средства возвращаются в обязательном порядке. Заемщику дается льготный период на 12 месяцев для того, чтобы восстановить свою платежеспособность. В течение льготного периода заемщик платит только проценты по фактически предоставленным средствам. По окончании льготного периода заемщик должен будет погасить долг по аннуитетной схеме вместе с остатком задолженности по ипотечному кредиту. Средства возвращаются в течение всего срока, на который был выдан ипотечный кредит.

Реструктуризацию ипотечных кредитов ОАО «АРИЖК» производит в рублях. Если валюта по Ипотечному кредиту (займу) отличается от валюты Российской Федерации, то общая сумма заёмных средств и предоставляется в рублях и в размере, рассчитанном по курсу Банка России на дату предоставления заёмных средств. Общий размер платежей заемщика после периода восстановления финансового положения в среднем вырастет на 10-15%.

5 шагов реструктуризации ипотечного кредита

Первый шаг - Консультация

по «горячей линии» АРИЖК, т. 8 (495) 967-96-77, 8-800-700-700-2,

Второй шаг - Сбор документов и заполнение Анкеты:

· Комплект документов, которые необходимы для принятия решения о возможности реструктуризации ипотечного кредита, можно получить на сайте http://www.arhml.ru

Третий шаг - Обращение к кредитору (залогодержателю):

Заемщик направляет Кредитору (Банку) - залогодержателю предмета ипотеки или агенту АРИЖК в своем регионе пакет документов и Заявление-анкету о Реструктуризации Ипотечного кредита (займа) по установленной форме
Агент АРИЖК в регионе в течение двух рабочих дней проводит первичную проверку поданных документов, составляет свое заключение и направляет документы в АРИЖК Там в течение двух рабочих дней проверяют поступившие материалы и принимают решение о подтверждении реструктуризации ипотечного кредита (займа) или об отказе в реструктуризации.

Четвертый шаг - получение уведомления:

Агент, получив подтверждение от АРИЖК, уведомляет Заемщика о принятом решении по реструктуризации ипотечного кредита и приглашает на заключение договоров
Если АРИЖК приняло решение об отказе в реструктуризации ипотечного кредита (займа), Агент в течение трех рабочих дней уведомляет Заемщика о принятом решении с указанием причин отказа

Пятый шаг - подписание документов и получение уведомления о платеже:

После получения уведомления от Агента о возможности проведения реструктуризации его ипотечного кредита (займа), Заемщику необходимо прибыть к Агенту для подписания всех необходимых документов
Важным моментом является наличие согласия органов опеки (при наличии несовершеннолетнего собственника жилого помещения). В разных регионах процесс получения согласия органов опеки занимает от 5 до 30 дней.
После подписания необходимых договоров, АРИЖК, получив сканированные копии договоров, в течение одного рабочего дня проверяет правильность их оформления, и осуществляет перечисление денежных средств.

Программа поддержки заемщиков ориентирована на тех, кто приобрел единственное жилье, в целях проживания. Покупатели второй квартиры, как правило, приобретали ее в инвестиционных целях и рассчитывали получить прибыль в результате роста цен. Получив рассрочку, такие заемщики добились бы дополнительной выгоды от инвестиций, что, на взгляд АРИЖК, противоречит принципам оказания поддержки именно тем, кто в ней реально нуждается.

Сроком действия программы установлен 1 год. Если, к примеру, заемщик реструктурировал платежи в ноябре 2009 года, то срок действия этой программы для него закончится в ноябре 2010 года.

Если человек не найдет работу в течение года и не договорится с кредитором о предоставлении дополнительной рассрочки, он потеряет квартиру. Не исключен вариант, что такому заемщику будет предоставлена возможность проживания в квартире на условиях коммерческого найма на определенный срок.

В случае, когда АРИЖК в силу жестких правил своей работы не может помочь заемщику, попавшему в сложную ситуацию, также есть несколько вариантов выхода.

С помощью агентства недвижимости и с согласия банка-кредитора заложенную под ипотечный кредит квартиру можно продать, вернув часть вложенных средств. Возможно через куплю-продажу «обменять» на меньшую площадь или недвижимость, расположенную дальше от центра города (более доступную по цене). В каждом конкретном случае крайне важна слаженная работа заемщика, специалиста по операциям с недвижимостью и банка – как делового партнера в возникшей ситуации - который заинтересован разрешить её прежде всего благополучным путем.

Вы можете получить бесплатную консультацию по операциям с недвижимостью, находящейся под залогом, позвонив по многоканальным телефонам компании "Триумфальная арка".

12.05.2009