Вопрос в ипотечную вкладку газеты "Квартирный ряд"

Вопрос в ипотечную вкладку газеты "Квартирный ряд"

Автор: Леонид Муравин
Источник: Квартирный ряд
Дата: 19.01.2009

Классическая американская модель ипотеки в связи с финансовым кризисом стала практически недоступна людям. Может сейчас самое время развивать другие виды кредитования, в частности, строительные сберегательные кассы. Наверное, в период стагнации и небольшого падения цен, такие виды кредитования вполне приемлемы и необходимы. Скажите, могут ССК сейчас стать альтернативой или дополнением к "американской" ипотеке?

Отвечает Зам. Генерального директора Агентства недвижимости «ТРИУМФАЛЬНАЯ АРКА» Муравин Л. А.

Жильё как было, так и остаётся весьма желанным в нашей стране приобретением. Не только желанным, но и очень дорогим. А зачастую очень дорогим. Идея о том, что приобретать жильё одномоментно значительно сложнее, чем в рассрочку, лежит на поверхности. Поэтому во всём мире развиваются разные схемы приобретения жилья в рассрочку. В 2004-2008 годах в России активно развивалась американская модель ипотечного кредитования. Но ситуация в последнее время сильно изменилась. На рынке столичной недвижимости сложилась непростая ситуация с приобретением жилья в рассрочку. Здесь явно просматриваются несколько значимых факторов, влияющих на ситуацию с ипотекой.

Граждане. Очень важным фактором, который влияет на доступность приобретения жилья, всегда был и остаётся уровень доходов населения. В современных условиях, когда у многих россиян доходы стали снижаться, условия ипотечного кредитования стали для них недоступны. Согласно исследованиям ВЦИОМ, более 60% населения России заявляют об отсутствии возможности приобретения жилья в ближайшее время. Не то, что одномоментно, но даже и с использованием ипотеки. К сожалению, эти тенденции носят устойчивый характер.

Банки. У банков сейчас далеко не лучшие времена. Ипотечные продукты – это долгосрочные деньги. И многим банкам сейчас не до ипотеки. Банки хотят просто выжить. Каждый из них спасается, как умеет. Некоторые из них, вместо того, чтобы направить получаемые от государства «спасительные» средства в реальный сектор экономики (а это, в том числе, и в строительство нового жилья, и в ипотечное кредитование), направляют средства, мягко говоря, несколько не туда. После того как Премьер-министр указал им на непозволительность такого рода действий, ситуация, конечно, выправилась. Но, тем не менее, в ипотеку банки вкладываться всё ещё не спешат.

Цены. Ещё одна деталь: для банка огромную роль играет ликвидность того жилья, которое является залогом – приобретаемая по ипотеке квартира. Её цена при покупке может заметно снизиться к тому моменту, когда банк захочет её продать с целью покрытия издержек при неплатежах заёмщика. Поэтому требования банков к заёмщику и к качеству приобретаемого жилья невероятно подросли.

Рынок. Рынок недвижимости, возможно, был перегрет в последние годы. Стоимость самой дешёвой однокомнатной московской квартиры в пятиэтажной «хрущёвке» в размере четверть миллиона долларов, — это, наверное, дороговато. Но таков был рынок. Он всегда определяется уровнем спроса и предложения. Как следствие, - очень серьёзная коррекция цен в конце 2008г. произошла. Но для многих наблюдателей и этого мало. У них появился повод что-то псевдомудрое брякнуть в эфире. Аналитики с разной степенью убедительности наперебой визжат о грядущем обвале рынка. Чего они ждут? Откуда эта непрошибаемая самоуверенность дурака? По каким критериям они считают? Из каких таких соображений они исходят при исчислении грядущего конца света? Нет ответа. Есть только шокирующие подробности. Для таких аналитиков читательский (а также в равной мере зрительский, слушательский или интернет-пользовательский ) рейтинг – превыше всего. Сегодня на волнах 3-х разных радиостанций трое разных крикунов истошно вопили:

Я точно знаю, что грядёт снижение на 36,7%.

Я точно знаю, что цены упадут на 60-70%.

Никого не слушайте. Только я знаю правду: очень скоро продавцы будут упрашивать покупателей: «возьмите мою квартиру за 15-20% стоимости!»

Почему 36,7%? Почему не 36,8%? А почему не 12, 45%? Непонятно.

Бедные наши слушатели! Что же делать несчастному покупателю? Поверить в то, что будет снижение цен именно на 36,7%? Или ждать пресловутого «дна рынка»? Так можно и не дождаться, и есть риск «промазать»!

Я думаю, что очень скоро люди устанут ждать. Нет больше сил дальше жить в состоянии стресса и непонимания ситуации. И люди вернутся на рынок, и станут покупать жильё. Но тогда уже на рынке ни выбора, ни качества, ни ассортимента не будет. Всё как после рождественских распродаж: пустые прилавки, скучающие кассиры, и рад бы что-нибудь купить, да уж нечего. Всё уже раскупили. И повинны в такой ситуации будут те самые горе - аналитики, которые в конце 2008г. безнаказанно морочили головы ни в чём не повинных граждан.

Помимо ипотечного кредитования существуют и другие способы накопления средств, которые в сочетании с ипотекой могут помочь в реализации жилищных вопросов, остро стоящих пред большинством россиян.

Речь идет о законопроекте «О строительно-сберегательных кассах», который был давно внесен в Госдуму РФ с положительным заключением правительства. В эпоху победоносного шествия ипотеки американского типа этот законопроект был блокирован по вполне понятным причинам. Не пора ли сейчас более пристально посмотреть на этот законопроект? Ведь это новый для нашей страны механизм жилищного кредитования, который осуществляется через специализированные банки.

«Строительно-сберегательная касса – как говорил ещё в начале года соавтор законопроекта "О строительных сберегательных кассах" депутат Госдумы Иван Грачёв, - это специализированный банк с ограниченным кругом операций. Он специализируется на предоставлении кредитов исключительно на улучшение жилищных условий...»

Принцип работы строительно-сберегательных касс прост. Физическое (или юридическое) лицо обращается в строительно-сберегательную кассу, а затем накапливает средства в течение определенного срока (минимальный срок накопления 2 года). После того, как половина от необходимой суммы будет накоплена, лицу предоставляется кредит под низкий(!) процент. Причем в законе оговаривается, что разница между депозитной и кредитной ставкой не может быть больше 3%. Таким образом, если депозитная ставка 2-3%, то кредитная ставка не может быть больше 5-6%. Законопроектом предусматривается помощь государства вкладчику по накопленным суммам. В законопроекте это названо государственной премией.

Давно пора понять: приобретение жилья в рассрочку - это серьёзный вопрос, который требует пристального внимания не только со стороны риэлторов и финансистов, но и со стороны руководства страны в целом и города в частности. Строительно-сберегательные кассы – это прекрасно работающая в ряде европейских стран система, позволяющая людям с разным достатком собирать, хранить и эффективно вкладывать свои сбережения в своё будущее, то есть в решение своего жилищного вопроса. Самые яркие примеры удачного существования такого рода схем — это Германия и Чехия.

Мы надеемся, что в условиях нынешней непростой для российских граждан ситуации на рынке недвижимости депутаты Госдумы сумеют найти в своём плотном графике время для обсуждения столь нужного россиянам законопроекта «О строительно-сберегательных кассах».

бизнес план строительной компании, бизнес план по продажам